2019年初级银行职业资格银行管理试题及答案2

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11.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

正确答案:A

解析:《商业银行资本管理办法》第二十四条规定，“商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%。由核心一级资本来满足。”特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%，由核心一级资本来满足。故本题选A。

12.企业集团财务公司的核心业务不包括( )。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务

正确答案:C

解析:固有业务是信托公司的主要业务。

13.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段.与此相关的内部措施错误的是( )。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

正确答案:D

解析:《商业银行操作风险管理指引》第十七条规定，“商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括：(一)部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突;(二)密切监测遵守指定风险限额或权限的情况：(三)对接触和使用银行资产的记录进行安全监控;(四)员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训：(五)识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品;(六)定期对交易和账户进行复核和对账;(七)主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度;(八)重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范：(九)建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度;(十)查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度：(十一)案件查处和相应的信息披露制度;(十二)对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。”

14.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

正确答案:B

解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

15.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务

正确答案:A

解析:股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

16.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

正确答案:C

解析:选项C属于企业集团财务公司的中间业务。

17.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

正确答案:D

解析:正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率，所以债券回购的交易量要远大于同业拆借。

18.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

正确答案:C

解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第八条规定，“经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。”

19.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

正确答案:D

解析:根据《推进普惠金融发展规划(2016--2020年)》，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

20.货币政策的“三大法宝”不包括( )。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

正确答案:D

解析:一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。选项D为财政政策。

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