2018银行从业资格考试《中级法律法规》冲刺试题(1)

第1题

存款是银行最主要的( )。

A 资金来源

B 风险来源

C 资金用途

D 投资业务

【正确答案】：A

[答案解析] 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。

第2题

现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

A 货币供应量;基础货币

B 基础货币;高能货币

C 基础货币;流通中现金

D 基础货币;货币供应量

【正确答案】：D

[答案解析]略

第3题

单位外汇存款操作正确的是( )。

A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

B.原则上只能开立一个经常项目账户

C.原则上只能开立一个外汇账户

D.原则上单位开立外汇账户不受管制

【正确答案】：B

[答案解析] 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定，所以A和D选项错误;单位还可以开设资本项目外汇账户，所以C选项错误。

第4题

根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。

A.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

B.在公司登记机关登记的实收股本总额

C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额

D.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额

【正确答案】：B

[答案解析] 这是《公司法》第八十一条规定。

第5题

根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

【正确答案】：A

[答案解析] 土地所有权不能抵押，故B选项的说法错误;抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，故C选项的说法错误;抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，故D选项的说法错误。

第6题

擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

【正确答案】：B

[答案解析] A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度;C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

第7题

依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自( )起生效。

A.合同中约定之

B.登记之日

C.登记之日后一日

D.合同签订之日

【正确答案】：B

[答案解析] 质押合同自质物移交与质权人占有时生效。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

第8题

监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

A.客户

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.股东

【正确答案】：B

第9题

( )属于不可以吸收公众存款的金融机构。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.中国银行业协会

D.农村信用合作社

【正确答案】：C

[答案解析] 中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。#p#分页标题#e#

第10题

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知向客户推荐的产品

【正确答案】：B

[答案解析] B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。

第11题

伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家货币管理制度

【正确答案】：D

[答案解析] 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。其本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

第12题

银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

A.同业存放

B.同业存贷

C.同业拆借

D.同业回购

【正确答案】：C

[答案解析] 本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

第13题

下列不属于直接融资工具的是( )。

A.政府、企业发行的国库券

B.企业债券

C.商业票据

D.可转让大额定期存单

【正确答案】：D

[答案解析] 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。可转让大额定期存单是银行吸收存款的工具，属于间接融资工具。

第14题

银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

【正确答案】：A

[答案解析] 本题考查的是银监会监管措施中的市场准入这一概念。市场准入包括三个方面：机构，业务，高级管理人员。题干中给出的是高级管理人员准人，即指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。大家还应当了解：机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。银监会的监管措施主要包括五方面内容：一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话;五是信息披露监管。

第15题

单位结算账户中( )是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【正确答案】：B

[答案解析] 基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的;专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的;临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

第16题

物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

【正确答案】：D

[答案解析] 物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。#p#分页标题#e#

第17题

某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

【正确答案】：D

[答案解析] 《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

第18题

下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。

A 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

B 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

C 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

D 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【正确答案】：A

第19题

下列关于活期存款的表述错误的是( )。

A 存款的计息起点是元，元以下角分不计利息

B 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年计息

C 在现实中活期存款通常1元起存

D 活期存款不规定存款期限，客户可随时存取

【正确答案】：B

第20题

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为不同的层次，下列有关说法中不正确的是( )。

A 划分为MO、M1、M2三个层次

B M1中不包含证券公司保证金存款

C N2中不包含企业单位活期存款

D MO只包含流通中现金

【正确答案】：C

[答案解析] MO=流通中现金;

M1=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

第21题

活期存款的起存金额为( )。

A 17元

B 5元

C 50元

D 100元

【正确答案】：A

第22题

在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。

A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存

B 票据权利消失

C 等到主债权到期时兑现

D 具体情况具体分析

【正确答案】：A

第23题

对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。

A 婚嫁

B 购房

C 信用

D 买卖股票

【正确答案】：D

[答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。

第24题

合同成立的地点是( )。

A 要约生效的地点

B 承诺生效的地点

C 收据人的主营业地

D 对方的经常居住地

【正确答案】：B

[答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。

第25题

有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。

A 一个月

B 三个月

C 六个月

D 九个月

【正确答案】：C

[答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。

第26题

某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。

A 某乙与某银行

B 某乙与某丙

C 某甲与某银行

D 某甲与某乙

【正确答案】：A

[答案解析] 根据代理行为定义可知。#p#分页标题#e#

第27题

集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。

A 是否有特定的集资对象

B 是否具有非法占有他人财物的目的

C 是否依托金融机构

D 是否达到一定数额

【正确答案】：B

[答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。

第28题

准贷记卡透支( )。

A 不享受免息还款期

B 享受最低还款额待遇

C 透支按月计收复息

D 享受免息还款期

【正确答案】：A

[答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。

第29题

下列关于银团贷款的说法正确的是( )。

A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C 银团的代理行必须由牵头行担任

D 银团贷款成员的贷款条件可以不同

【正确答案】：B

[答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。

第30题

当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。

A 一般保证

B 最高额保证

C 补充保证

D 连带保证

【正确答案】：D

[答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。

第31题

下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是( )。

A 对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务

B 对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置

C 对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员

D 对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

【正确答案】：A

第32题

下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。

A 消费者物价指数

B 生产者物价指数

C 商品房的变化率

D 国内生产总值物价平减指数

【正确答案】：C

第33题

贸易收支平衡是指( )。

A 进口额等于出口额

B 进口额大于出口额

C 进口额小于出口额

D 经常项目余额等于资本项目余额

【正确答案】：A

[答案解析] 贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。

第34题

按照《公司法》的规定，普通股股东不享有( )的股东权益。

A 资产受益

B 重大决策权

C 选择管理者

D 优先分派股息权

【正确答案】：D

[答案解析] 普通股股东不具有优先分派股息权;优先股股东具有优先分派股息权。

第35题

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。

A 2007年3月1日

B 2003年3月1日

C 2005年3月1日

D 2001年3月1日

【正确答案】：A

[答案解析] 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。

第36题

客户不可以通过银行购买的产品有( )。

A 保险

B 债券

C 基金

D 股票

【正确答案】：D

[答案解析] 商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。#p#分页标题#e#

第37题

对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于( )。

A 变造货币罪

B 持有、使用假币罪

C 伪造货币罪

D 出售、购买、运输假币罪

【正确答案】：A

[答案解析] 注意变造货币罪与伪造假币罪的区别。变造货币罪是对真货币进行加工，伪造货币罪是制造假币冒充真币。

第38题

银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。

A 6年

B 4年

C 2年

D 1年

【正确答案】：C

[答案解析] 《商业银行法》第六十四条规定：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

第39题

我国三大政策性银行成立于( )年。

A 1993

B 1994

C 1995

D 1996

【正确答案】：B

[答案解析] 1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出.银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

第40题

开放式基金是指( )。

A 经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易。但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B 依据基金公司章程设立。在法律上具有独立法人地位的股份投资公司

C 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金

D 基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

【正确答案】：C

[答案解析] 开放式基金最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。

第41题

在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。

A 调查失误

B 评估失准

C 清收不利

D 审查失误

【正确答案】：C

[答案解析] 贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不利的责任。

第42题

定期存款的代表是( )。

A 教育存款

B 整存整取

C 整存零取

D 存本取息

【正确答案】：B

第43题

采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。

A 该数据电文向该特定系统传送的时间

B 该数据电文进入收件人任何系统的时间

C 该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D 该数据电文进入收件人特定系统的时间

【正确答案】：D

第44题

李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了( )。

A 诚实信用

B 守法合规

C 勤勉尽职

D 专业胜任

【正确答案】：C

[答案解析] 勤勉尽职原则要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，李某违反了此原则。

第45题

单位能构成犯罪的有( )。

A 贷款诈骗罪

B 信用证诈骗罪

C 信用卡诈骗罪

D 有价证券诈骗罪

【正确答案】：C

第46题

破产指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。

A 主要债务

B 长期债务

C 到期债务

D 银行贷款

【正确答案】：C

第47题

下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。

A 遵守行业自律规范

B 遵守所在机构的规章秩序

C 遵守法律法规

D 以上均要求

【正确答案】：D

第48题

部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。

A 专人保管

B 双重保管

C 账账相符

D 责任到人

【正确答案】：B

第49题

高f利转贷犯罪是以( )为目的。

A 获利

B 转贷

C 套取金融机构信贷资金

D 违反货币管理规定罪

【正确答案】：B

[答案解析] 高利转贷犯罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人的行为。

第50题

以下对监管资本描述正确的是( )。

A 它是银行资产减去负债的余额

B 它是银行需要保有的最低资本量

C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D 它用于防御银行的非预期损失

【正确答案】：C

[答案解析] A是会计资本，BD指的是经济资本。

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