银行从业考试个人理财模拟习题

1．按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。

A．信用债券

B．不动产抵押债券

C．贴现债券

D．担保债券

2．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。

A．现货交易

B．期权交易

C．空头交易

D．多头交易

3．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。

A．证券投资基金

B．衍生金融工具

C．结构性存款

D．浮动利率债券

4．某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（ ）。

A．高于14%

B．介于13%与14%之间

C．介于12%与13%之间

D．低于12%

5．个人理财业务流程不包括( )。

A．收集资料

B．建立与客户的关系

C．为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D．倾听客户的诉求

1C【解析】贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。

2D【解析】如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。

3C【解析】用排除法。证券投资基金是以证券为投资对象的，不是外汇；衍生金融工具可能以外汇为标的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品；浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动向联动，以达到保值和获得高收益的目的。客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国银行推出的外汇理财产品主要采用与外币利率或者利率区间挂钩，具有100％本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。

4A【解析】由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：

yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。

5D【解析】倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。

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